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利率上浮首日银行激战揽储

http://www.0245.org 2013-05-15 来源:http://www.0245.org/bbs/ 点击:

招商银行理财师李平表示,降息后,前期已发行的固定收益理财产品的收益率不会变化,但与利率挂钩的浮动收益理财产品的收益率会受到影响。与市场利率挂钩的浮动收益型产品将会在更大的区间中波动,需要投资者关注投资

    目前利差收缩是银行可以承受的,不会对金融稳定造成太大影响。这次是央行的利率市场化试水,将来的市场化范围将逐步扩大。 ——郭田勇

    6月8日,央行宣布银行存款利率可上调至基准利率的1.1倍的第一天。

    10点,资金饥渴的杭州联合银行、苏州银行、广东华兴银行等中小银行率先公布了存款利率上浮方案,打响了涨价揽储的第一枪。到上午11点,工农中建交五大行加入涨价大军,先后宣布上浮1年期内存款利率。五大行的调价搅动了整个金融市场。到15点,更多的银行加入涨价大军,浙商银行、北京银行、邮储银行、宁波银行、南京银行、花旗银行、汇丰银行等多家银行都宣布了上调存款利率的方案。截至晚上20点,部分在下午还号称不涨价的股份制商业银行也按捺不住跟涨。兴业银行、招商银行等一批股份制商业银行纷纷跟进。

    调与不调各自盘算

    8日起银行可根据自身情况将存款利率最多上浮至基准利率的1.1倍,而此前,所有银行的存款利率都是央行统一规定统一水平。从昨天起,储户要存款得货比三家。

    政策窗口打开,商业银行的揽储大战马上即由此前的“暗战”迅速升级为“明抢”。五大国有银行第一时间上调从活期到定期的部分存款利率,直接带动了其他银行的定价策略。

    宁波银行表示:“此次调整主要是在参考部分同业做法的基础上,综合考量维护存款人利益、实体经济稳健发展需要相应资金支持等因素后确定的。”

    部分资金饥渴的小型银行更是一浮到顶,上调10%。“对我们中小银行来说,抢占市场显得尤为重要。”一家存款利率上浮到顶的中小银行支行行长对记者表示:“银行现在吸收存款难度确实比较大,此次利率上浮到顶,可以借此吸收更多存款,进而有更大的放贷额度,利率成本也就抵消了。”

    但对于一些具有一定规模的股份制银行来说,成本控制是不得不考虑的因素。一家未跟随国有银行上浮存款利率的某股份制银行人士表示,目前该行的策略是控制成本,压缩中长期贷款,出于成本的考虑更不愿主动提价。降息本来已经对银行不利了,如果存款利率再上升压力会很大。未来肯定是存款竞争激烈的局面,因此控制成本尤为重要。

    短期存款利率“统一”上调

    虽然各家银行调整时间不一,但涨价方案整体较为一致,调整范围都在1年期以内的短期资金,活期利息均上调了10%,其他3个月、6个月和1年期的不同银行调整幅度不同,而2年期、3年期等中长期存款利率均未上调。

    其中五大行步调一致的将活期存款利率较基准利率上浮10%至0.44%,半年期定存利率较基准利率3.05%上浮至降息前的3.3%,上调幅度为1.08倍,一年期定存利率较基准利率也从3.25%上浮至降息前的3.5%。

    部分中小银行,如南京银行、常熟农商行、江阴农商行和昆山农商行则是各档次的短期存款均一浮到顶,如一年期定存为3.575%。

    以10万元1年期定期存款为例,如果银行不自主上调存款利率,那么利息为3250元,如果是放在五大国有银行内,那么利息为3500元,如果是存在存款利率上浮到顶的银行里,那么利息为3575元,不同银行利息最多相差325元。

    ■ 理财建议

    理财可侧重中长期产品

    降息和存贷款利率浮动区间打开后,对投资者的理财也是一个考验。银行理财师表示,降息后,银行理财产品的收益率势必将下降,而存款利率浮动对普通储户来说,今后“加息”、“降息”将更加频繁。

    普益财富研究员曾韵佼认为,5月以来,我国资金市场持续保持宽松,银行理财产品作为有力的揽储工具,其预期收益率从侧面反映出银行对存款的需求程度,因此市场资金面的宽松,会给银行理财产品收益带来“负面”影响,预计产品发行数量与规模的增长可以持续,收益率将会进一步下行,但较之一年期定期存款利率则会继续保持优势。

    招商银行理财师李平表示,降息后,前期已发行的固定收益理财产品的收益率不会变化,但与利率挂钩的浮动收益理财产品的收益率会受到影响。与市场利率挂钩的浮动收益型产品将会在更大的区间中波动,需要投资者关注投资风险。对于选择固定收益型产品的投资者,在目前的降息周期中,不妨侧重配置中长期限产品,锁定较高利率水平。而对于喜欢定存的投资者来说,应该时刻盯紧自己的存款。

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